數字業務平臺、產業金融科技的建設和運營服務商。
隨著國家產業結構的調整，社會生產的分工被細化，企業越來越多地因產業鏈而聚集及分布，傳統金融簡單地提供一種結算產品變得單薄，已無法滿足企業對金融服務的需求，尤其在近年，供應鏈金融已成為全球經濟貿易活動的“血液”。據中國社會科學院測算，截止2012年底，中國非金融企業存貸總額達44萬億，預付賬款總額達6.9萬億，應收賬款額達16.6萬億，加總非金融企業供應鏈金融資產規模總量高達68萬億元。中國非金融企業應收賬款余額規模達到16萬億，然而商業銀行保理業務規模只有2.8萬億，即14萬億供應鏈融資需求得不到融資滿足。若向企業提供全方位供應鏈金融服務，傳統金融機構必須突破傳統的信貸理念和模式，越來越多地“滲透”到實體經濟中，助力產業內核心企業與上下游企業之間的貿易往來，并以此提升供應鏈的整體競爭力。 但隨著市場階段的不斷變化，外部環境日趨復雜，供應鏈金融在發展過程中同樣遇到了瓶頸，原因：供應鏈上的小企業在商業模式、企業規模上各有差異，所以傳統金融機構統一的風控標準難以形成，每一筆貸款都意味著資產負債表、利潤表、現金流量表的審核、融資合同的擬定和確認、現場資產估值等繁瑣流程，而這些流程必須由人工來完成，效率十分低下;同時，雖然一條供應鏈金融上的融資需求體量很大，但是其中每一筆貸款額度都相對較小，所以整體而言，傳統機構給中小企業放貸的成本太高，收益太少，從而缺乏為中小企業提供針對性金融服務的積極性。如何推進供應鏈金融可持續發展已成為擺在資本市場面前的一個重要命題。近年來，隨著互聯網技術和大數據技術的興起并日趨成熟，供應鏈金融與信息技術結合日趨緊密。使得機構對供應鏈中的物流、信息流、資金流閉環的實時監控變為可能，并可以進一步地將所得數據翻譯成標準化金融語言，在極大地提高了風控的效率同時讓風險更為可視、可控。供應鏈金融的互聯網化使得中小企業成了最直接的受益者，這種金融服務創新將給中小企業融資難的狀況帶來結構性的改變。 2015年10月，易BANK金融牽手上海文瀝鑄造供應鏈金融數據風控的2.0時代布局產業鏈金融 上海易BANK，2014年12月30日創立于中國上海黃浦區，是一家典型的“供應鏈金融”+“互聯網”的P2B平臺，主要面向小企業提供供應鏈融資服務。易BANK定位于供應鏈投融資平臺，基于真實交易背景下供應鏈收益權，以商業票據、應收賬款債權、存貨、貿易貨物等為載體，通過互聯網金融技術產品化，為投融資雙方提供交易平臺。借鑒國際前沿的風險管理技術與經驗，易BANK堅持以風險防控為核心，自主開發了準入評價模型、內部評級模型、風險定價模型、動態監測模型，并應用于風險決策當中。通過運用強大的專業能力與資源整合能力，為做資產配置的智慧投資人、高儲蓄的普通投資人提供安全、高收益的投資渠道。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題;另一方面，將信貸信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。易BANK于2015年4月1日正式面向市場發售第一單產品。截止目前上海易BANK已經累計發售產品383筆，共有注冊會員25246人，成功為中國中小微企業提供了1億人民幣融資。據有關數據顯示目前中國銀行業不良貸款率為5%左右，而上海YIBANK壞賬金額維持在貸款總額的0%， 遠遠低于中國銀行業不良貸款率平均水平。 上海文瀝 (WelinkData)是成立于2007年，總部和研發中心設在中國上海，高新企業、國家認定軟件企業、上海市科技企業和明星軟件企業。文瀝是領先的大數據供應鏈金融服務商，致力于幫助企業實現數據價值。數以萬計的企業用戶借助文瀝供應鏈數據軟件產品和云服務，以及基于業務數據的征信服務，突破傳統企業內部邊界的制約，快速建立與上下游業務伙伴、金融機構互聯互通的數字化業務網絡(B2B2Bank)。通過獲取、利用和提升業務網絡數據價值，完成從單個企業管理到新型的更快準需求驅動、更簡單高效協作，更便捷輕松融資的互聯式網絡化企業管理升級。 文瀝供應鏈數據金融平臺有：企業系、瀝金所;，供應鏈數據產品有：數據加速器、營銷端的需求鏈數據工具DCM、采購端供應鏈數據工具SCV等。，行業涉及快速消費品、電子電器高科技、汽車和裝配制造、服裝服飾、醫療健康、零售分銷等大消費品領域。 易BANK的產業鏈金融是以產業鏈的核心企業為依托，針對產業鏈的各個環節，設計個性化、標準化的金融服務產品，為整個產業鏈上的企業提供綜合解決方案的一種服務模式。不同產業鏈之間的交易模式千差萬別，由此產生的行業生態屬性、企業的個性化融資需求也決定了易BANK設計供應鏈金融產品時必須緊緊圍繞產業鏈本身進行“量體裁衣”。 易BANK供應鏈金融的理念是通過控制商品和服務交易產生的物流、資金流和信息流來為整條產業鏈提供系統性的融資安排設計。例如，通過向核心企業提供針對上游供應鏈的“供應商融資方案”與針對下游供應鏈的“經銷商融資方案”，幫助核心企業與其上下游提高營運效率，加速資金流轉。與此同時，易BANK以“1+N”式的生態鏈拓展客戶群，在成功案例的基礎上，為N個“1”客戶提供成熟的量身定制服務，最終實現行業內橫向的產品復制和縱向的客戶群延伸。 供應鏈金融業務的自償性體現在商品交易中所運用的結構性短期融資工具，包括基于商品交易中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資，其中結構化特性旨在彌補借款人的信用等級。融資的風險主要取決于融資的自償性的高低以及貸款人對交易進行結構化設計的技能，融資項下的資產將作為第一還款來源。因此，易BANK通過產品組合應用或結構化安排對交易進行全流程控制，從而在對貿易各環節風險進行緩釋或轉移，降低債項層面的風險的同時，提升供應鏈整體信用等級。 易BANK與文瀝戰略合作的契合點： ①利用文瀝數據工具，獲取真實、實時、準確的經營數據，加以處理、分析和評分，為易BANK的產品定價模型提供數據佐證;易BANK通過文瀝的數據系統與企業管理系統的對接，能夠有效獲取核心企業與上下游客戶的貿易往來流水。這些信息的取得和整合，一方面有助于易BANK獲取相關行業客戶資源，篩選客戶信息，有的放矢地進行市場拓展和客戶營銷;另一方面，易BANK可通過企業歷史交易信息記錄，進一步掌握企業的歷史履約情況和賬期、回款情況等，在提高對企業的辨識度的同時，使文瀝通過數據系統提供的信息成為有價值的客戶識別工具，這也使得易BANK的產品定價模型和風險評級系統的實用范圍和科學性得到了擴寬和升華。 ②拓展風控渠道，實現真正的互聯網數據風控，建立實時動態監測系統;傳統銀行信貸融資業務中，客戶的信用風險一直是銀行所重視的風險評審標準。然而，從事貿易活動的企業多具有自有資產少、負債率高的特點，信用評級和財務指標有時并不占優勢。供應鏈金融與貿易背景、貿易環節緊密相連的明顯特征決定了易BANK的風險評審標準不應僅局限于單一授信主體的考量，還應特別關注授信主體在所處供應鏈中的位置及所處交易中交易標的的風險緩釋條件，從而對該筆債項作出準確評估。易BANK致力于服務供應鏈金融，其在傳統風控體系考量貿易環節下的經銷商、零售商等的財務數據不占優勢的情況下，易BANK的風控視角必須引入到貿易環節中的物流、資金流、單據流中來，以此作為風險管理的新渠道和方式。因此，上海文瀝的供應鏈數據管理系統通過對接客戶ERP系統、財務系統、CRM系統、第三方物流監管等系統，使得易BANK能夠及時獲取客戶訂單、存貨、應收賬款等，無疑為提高貿易背景的可視性提供了重要保障，為易BANK數據風控系統的可視化和動態監測系統的實時性提供了數據支撐。 ③提高運營效率;在易BANK向更為縱深化的貿易領域邁進的過程中，易BANK工作人員需要花更多的精力去參與到每一筆交易的真實性審核以及過程管理中去。隨著貿易的行業屬性專業度不斷提升、交易頻率不斷提高，對易BANK的審批、操作和風控管理效率也提出了更高的要求。而文瀝的數據技術手段的運用無疑為易BANK的供應鏈金融業務的發展打了一針強心劑，促進了各類信息的快速傳遞和即時處理。 易BANK通過向各行各業的企業提供個性化的融資方案，將供應鏈產品嵌入到企業的生產和購銷活動中，從而實現風險緩釋。而行業的獨特性決定了易BANK在業務管理和風險管理的專業性和復雜性，更需要易BANK深入行業研究、掌握交易模式，建立高度契合行業特征的管理體系。 易BANK金融牽手上海文瀝鑄造供應鏈金融數據風控的2.0時代布局產業鏈金融，將從根本上改善易BANK供應鏈金融業務中對基礎交易信息的完整性、及時性和真實性的掌控能力。全面、透明、高效、快捷的數據化解決方案將方便客戶通過互聯網隨時向易BANK提交業務辦理指令，并隨時進行業務處理進程的動態跟蹤，為企業供應鏈管理提供便捷完善的金融服務支持。